Top 5 des logiciels de pilotage financier, et pour qui chacun est fait

Transparence : LesPerks est édité par Indeks, société également actionnaire de Heelio, qui figure dans cette liste. Nous le signalons chaque fois que Heelio apparaît dans nos contenus. Les critères de classement du site sont publics, ils sont détaillés sur notre page Comment fonctionne LesPerks.

La réponse courte

« Pilotage financier » désigne quatre questions différentes, et aucun outil ne les traite toutes aussi bien. Avant de comparer des fonctionnalités, identifiez laquelle est la vôtre.

Les cinq outils ci-dessous se succèdent plus qu'ils ne s'opposent. Une TPE qui en installe un seul installe presque toujours le premier.

1. Heelio, le pilotage complet pensé pour un dirigeant

Pour qui : dirigeants de TPE et PME de 5 à 50 salariés qui veulent la trésorerie et la vision économique sans être comptables.

Sa particularité tient en une phrase : la trésorerie et le compte de résultat sont tenus à jour entre deux clôtures, dans le même écran, là où la plupart des outils du créneau font l'un ou l'autre. Scénarios, consolidation de groupe, utilisateurs illimités, connexion à Pennylane et MyUnisoft, option de DAF externalisé pour ceux qui veulent quelqu'un en face.

Tarifs : Trésorerie 29,90 € HT par mois, Pilotage 79 €, Complet 129 €, sans engagement, deux mois offerts en annuel.

Sa limite : sur un groupe de vingt entités avec un ERP en place, Agicap reste plus à l'aise.

Les lecteurs de LesPerks disposent d'une offre dédiée : un mois d'essai, puis -50 % pendant trois mois. Lien capitalistique assumé, voir l'encart en tête d'article.

2. Agicap, la trésorerie des PME structurées

Pour qui : PME de 20 à 250 salariés, ETI, groupes multi-entités.

C'est le poids lourd du marché français, et sa profondeur fonctionnelle le justifie : consolidation avancée, connecteurs ERP, suivi des encours, multi-devises. Quand plusieurs personnes alimentent le prévisionnel et que la consolidation prend des jours chaque mois, c'est le bon niveau d'outil.

Sa limite : tarif négocié, engagement annuel, mise en route qui demande du temps interne. Surdimensionné pour une société de cinq personnes, qui paiera pour des fonctions qu'elle n'ouvrira jamais. Détails dans notre avis sur Agicap.

3. Pigment, la planification des grandes organisations

Pour qui : ETI, scale-ups et organisations où la finance, les ventes et les ressources humaines construisent un plan commun.

Pigment est une plateforme française de planification, dans la famille des outils dits EPM, celle d'Anaplan, de Board ou de Workday Adaptive Planning. On n'y suit pas un solde bancaire : on y modélise une activité entière, avec des hypothèses partagées entre directions et des scénarios comparés côte à côte. L'éditeur ne publie pas de grille tarifaire, les projets se chiffrent sur devis.

Sa limite : ce n'est pas un outil que l'on installe un vendredi après-midi. Il suppose une équipe finance constituée et quelqu'un pour tenir le modèle. En dessous d'une cinquantaine de salariés, la question ne se pose pas encore. Nous ne le référençons pas, parce que notre catalogue couvre des outils qu'une PME met en place seule ; nous le citons parce qu'ignorer ce niveau de besoin ne rendrait service à personne.

4. Pennylane, le socle comptable

Pour qui : toute société dont l'expert-comptable travaille déjà dessus, ou accepte d'y passer.

Pennylane n'est pas un concurrent des deux premiers, c'est la couche en dessous. Justificatifs collectés au fil de l'eau, écritures rapprochées, facturation intégrée, résultat consultable en cours d'exercice. Les outils de pilotage s'y branchent pour récupérer une comptabilité à jour plutôt qu'un export trimestriel.

Sa limite : il dit d'où vous venez, pas où vous allez. Et sa valeur s'effondre si votre cabinet n'y travaille pas vraiment, ce qui est le seul point à vérifier avant de signer. Notre analyse de Pennylane le détaille.

5. Spendesk, la dépense avant qu'elle n'arrive en banque

Pour qui : PME de 30 salariés et plus où plusieurs personnes engagent des dépenses.

Les quatre outils précédents regardent l'argent une fois sorti. Spendesk agit avant : cartes par collaborateur avec plafonds, circuits de validation, justificatifs collectés au moment de l'achat, suivi des abonnements. Le gain n'est pas la visibilité, c'est la fin de la chasse aux reçus.

Sa limite : en dessous d'une dizaine de personnes qui dépensent, les cartes de votre banque professionnelle suffisent, et Qonto couvre déjà une partie du besoin.

Et les outils que nous n'avons pas classés

Okimia, anciennement Fygr, mérite un coup d'œil si vous voulez suivre votre trésorerie et exécuter vos paiements au même endroit. Nous le comparons à Heelio et Agicap dans notre comparatif des logiciels de trésorerie.

Avant tout abonnement, notre modèle de prévisionnel financier est gratuit. Si vous ne tenez pas un prévisionnel sur tableur trois mois d'affilée, aucun logiciel ne vous y fera tenir : il vous fera perdre de l'argent plus confortablement.

Comment trancher en trois questions

1. Qui va s'en servir chaque semaine ? Un outil que seul le comptable externe ouvre est un abonnement, pas un outil.
2. Quelle décision attend ce chiffre ? Un recrutement, un investissement, une relance bancaire. Si aucune décision n'attend, le tableur suffit.
3. D'où viennent les données ? Un outil branché sur vos comptes vit tout seul. Un outil alimenté à la main meurt au deuxième mois.

Toutes les fiches sont dans la catégorie Pilotage financier, avec une alerte email quand une offre sort sur l'un d'eux.

Votre logiciel n'est pas dans cette liste ?

Le référencement sur LesPerks est gratuit et sans engagement, et la fiche reste gratuite ensuite. Si vous éditez un logiciel de pilotage financier, vous pouvez demander son référencement et proposer une offre à nos lecteurs.

Une précision qui vaut engagement : aucune place dans ce classement ne s'achète aujourd'hui. Le jour où un emplacement sera commercialisé, il sera signalé comme tel sur la ligne concernée, et le reste du classement n'en bougera pas.

Pour aller plus loin

• Comparatif des logiciels de trésorerie TPE-PME
• Prévisionnel de trésorerie : construire ses 12 prochains mois
• Budget de trésorerie : la méthode pour construire celui de l'an prochain