Le Prévisionnel Heelio (modèle Excel)

Un fichier Excel gratuit, offert par Heelio, pour construire un prévisionnel financier sur cinq ans et s'en servir encore en juin.

La plupart des prévisionnels sont faits pour la banque. Ils obtiennent le prêt, puis personne ne les rouvre. Six mois plus tard la trésorerie a dérivé, et le fichier ne peut rien dire parce qu'il ignore ce qui s'est réellement passé.

Il part de votre comptabilité, pas d'une page blanche

Les modèles gratuits vous demandent d'inventer vos charges et vos délais de paiement, puis calculent sur ces devinettes. Ici, vous collez un fichier des écritures comptables, celui que votre expert-comptable vous remet. Le classeur en extrait vos charges réelles poste par poste et le délai auquel vos clients vous paient vraiment. Vous comparez vos hypothèses à votre propre passé avant de projeter quoi que ce soit.

Six cellules pour un premier plan

Le solde de vos comptes, le matelas sous lequel vous ne voulez jamais descendre, le rythme auquel vos clients paient, vos ventes, vos charges, vos salaires. Le reste peut rester vide au début.

Le fichier projette ensuite soixante mois, de janvier 2027 à décembre 2031, et en tire un compte de résultat, un bilan à chaque clôture et un plan de financement sur cinq exercices. TVA, amortissements, échéances d'emprunt et impôt sont calculés automatiquement. Viennent avec le seuil de rentabilité, le point mort et douze ratios bancaires, chacun accompagné du seuil que regarde un analyste et de ce qu'il en conclura.

Un menu déroulant bascule tout le fichier sur une trajectoire pessimiste, réaliste ou optimiste. Le levier le plus lourd est le retard de paiement client, parce que c'est lui qui fait dérailler le plus de trésoreries. Le classeur calcule le financement qui vous manque pour rester au-dessus de votre seuil dans le scénario affiché.

Un dossier bancaire de six pages et cinq slides investisseurs se remplissent seuls, prêts à imprimer en PDF.

Il sert encore après le prêt

Chaque mois, vous saisissez votre solde bancaire réel : le fichier recalcule où vous atterrirez en fin d'exercice et affiche l'écart avec le plan. Si vous collez le FEC de l'année en cours, il compare votre budget au réel poste par poste, les mois restants grisés.

Comment il est vérifié

Un modèle financier a une propriété qui ne trompe pas : le bilan s'équilibre, ou il ne s'équilibre pas. Ici il s'équilibre au centime aux six dates de clôture, et la trésorerie calculée en additionnant les flux tombe exactement sur celle reconstituée par le plan de financement. Les deux contrôles sont affichés en permanence.

Trente-sept vérifications automatiques signalent ce qui reste à corriger et dans quel onglet. Avant publication, le fichier a été rejoué sur neuf jeux d'hypothèses volontairement hostiles : entreprise en perte, trésorerie négative, ventes en recul de trente pour cent, stocks mouvants, clients payant à soixante jours. Les équilibres tiennent dans chaque cas.

Ce qu'il ne fait pas

Un seul taux de TVA sur les ventes et un seul sur les achats. Le crédit-bail passe en charges externes, sans échéancier dédié. La variation de stock est annuelle. Aucune ligne de découvert autorisé : le fichier vous dit que vous manquez d'argent, pas comment le financer à court terme.

Il demande aussi une saisie manuelle chaque mois, votre solde réel et votre FEC, soit environ une heure. C'est précisément l'heure que Heelio supprime en se connectant à votre banque et à votre comptabilité.

Par où commencer

Ouvrez l'onglet Démarrage : il affiche les six cellules à remplir, l'état d'avancement de votre dossier et vos chiffres clés, avec un bouton vers chaque étape. Dix-neuf onglets en tout, aucune macro.

Version 1.2 du 2 septembre 2026. Libre d'utilisation et de diffusion, la mention Heelio étant à conserver.